大阪の住宅ローン借り換えの専門家、住宅FPコンサルティング

住宅を購入するとき、その時の事情により、

奥様の名義で住宅ローンを組む場合もあると思います。

その後何年か経ち、住宅ローンの借り換えをしようとおもった時、

奥様が専業主婦になっていると、借り換えはスムーズにいきません。

なぜなら、その名義のまま借り換えしてしまうと、

住宅ローンを奥様からご主人に贈与したとなされる危険があるため、

銀行は取り扱いをしないようです。

今日ご相談のお客様が、そのケースでした。

しかし「今の時点でも住宅ローンを払ってるのは主人なのに、どうなってるの？」

という疑問があります。

ただ、これだけでダメとはならないので、

何件か申込出来る銀行に交渉しようと思います。

とりあえず１件はありましたが、さらに条件の良い銀行と交渉します！

住宅ローンを専門に１７年の実績

　大阪市西区北堀江1-1-7 四ツ橋日生ビル本館６F
　　　　株式会社　住宅ＦＰコンサルティング
　　　　宅地建物取引主任者
　　　　大阪府　暮らしのナビゲーター
　　　　ＣＦＰ（上級ファイナンシャル・プランナー）
　　　　住宅ローンコンサルタント　上野山　典広
　　　　　 TEL:06-6536-4333　　　uenoyama@occn.zaq.ne.jp

関西1の住宅ローン借り換え実績 　http://www.house-fp.biz/

6200人が使用しているＦＰライフプランソフト
　　http://homepage3.nifty.com/uenoyama/

第１章とライフプランソフトを担当している本が出版されました！
上手な資産運用で確定拠出年金を活かす本

今日も住宅ローンの実行が、無事終了致しました。

今回のお客様は、以前に他の不動産屋さんで住宅ローンを申し込んでいました。

仮審査はＯＫだったのですが、肝心の本審査で審査が通らなかったようです。

融資条件の特約の期日まで、あまり時間が無いとの事で、「なんとかなりませんか？」

との相談でした。

お話をお伺いすると、個人的なローンがありそれが数回延滞になっています。

どうやら、それが理由のようです。

もともと住宅購入には前向きではなかったので、気にはしていなかったようですが、

いざ買う気になると、どうしても住宅ローンが通らない事は納得できないとの事でした。

詳しくお話を聞くと、そのローンの延滞以外は何も問題が無いので、

当社としても、なんとか、住宅ローンを組んでもらいたい。
（当然返済に関しては、問題もありません）

ただ、延滞になっていたローンが奥様に内緒のローンだったので、

こういう結果になってしまったようです。

だから、これさえ返済すれば今後の住宅ローンについては、

奥様が管理されるので、遅れる事も無いです。と、交渉の結果、融資承認を頂きました。

本日、決済も終わり　無事終了！です。

手続き終了後にお客様から、「本当に上野山さんに助けてもらいました！」

この言葉、私にとって本当にうれしいです。

やりがいのある仕事をしていると感じます。

私のほうこそ、ありがとうございました！

住宅ローンを専門に１７年の実績

　大阪市西区北堀江1-1-7 四ツ橋日生ビル本館６F
　　　　株式会社　住宅ＦＰコンサルティング
　　　　宅地建物取引主任者
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　　　　住宅ローンコンサルタント　上野山　典広
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関西1の住宅ローン借り換え実績 　http://www.house-fp.biz/

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先日のご相談は、

「住宅ローンの返済が辛くなってきたので、なんとかなりませんか？」

ということでした。

面談により、お話を伺うと、銀行の借換え審査がとおるかどうかギリギリの収入です。

でもこの借り換えが成功すると、月々の返済額が12,000円ほど減り、

毎月の返済も少しは楽になるのではないかと感じました。

ところが、お客様とのお話が進むうちに現在の家計の一番の問題が見えてきました。

お子様が大学生で寮生活をされており、

その仕送りの関係で月々10万円ほどの家計のマイナスが続いておられます。

住宅ローンの見直しで月々１万円程度軽減されたところで、どうにもなりません。

ここで、長年ライフプランをご提案してきた私の腕のみせどころです。

この方の問題は、お子様が大学を卒業するまでの２年間をどう乗り切るかです。

方法は、色々あります。

・銀行に相談に行き、住宅ローンの返済を猶予してもらう。

・生命保険などで資金にかえることは可能か、内容を分析してみる。

・全体的な家計費を見直す。

まだまだ方法がありますが、まずは上記で対策を練ります。

ただ、安易にこれを実行すると、あとあと不利になるケースもあります。

例えば、住宅ローンの優遇が無くなったり、

生命保険を安易に解約すると、肝心な保障がなくなったり。などなど、

こうならないように、色々な角度から対策を検討させていただきますので、

住宅ローンの返済で困っている方も、お気軽にご相談くださいませ！

よく聞かれますが、相談料は無料で行っております。

住宅ローンの借り換えの相談なんなりとお任せ下さい。

最近はネット銀行の宣伝も多く見るようになりました。

ネット銀行は人件費を抑えることができるので、金利を引く設定できます。

しかし、銀行によっては表面的には安いと感じても、

細かいところまでチェックしてみると、

実は金利が低く確定しているのは短い期間だけなどということもあります。

一般のお客様自身では気がつかれない方もいらっしゃいます。

また、手続きをすべてご自身で行う必要がある。

担当者となかなか話が出来ない。

など、不安材料もあります。

私共では、面談を行いお客様の詳細をお伺いすることができます。

相談に来られる方で、「返済が厳しい」場合で、

借り換えの期間延長などにより、借り換えでクリアできればいいのですが、

中には借り換え事体難しいケースもあります。

そんな場合は、今借りている銀行で、リスケジュールなどの相談にいってもらいます。

簡単に受けてもらえるケースは少ないですが、

その際は交渉の仕方などアドバイスさせていただきます

過去にもその方法で問題解決された方もいらっしゃいます。

住宅ローンの借り換えが通らずにお困りの方は一度当社の無料相談をご利用下さい。

また、ネット銀行で取引を検討されている方は、

細かい字もキッチリ読んで、納得されてからお申込み下さい。

こちらの住宅ローン借り換えホームページもご参考に

住宅ローンの借り換えを検討する時は、

トータルの支払額が借り換え前と後では、

どのくらいメリットがあるのかを比較します。

そして、借り換え時に諸費用が必要になってきます。

この中で大きいのが「保証料」です。

銀行によっては、この保証料が無料のところもありますが、

はたして、その点だけで決めてしまって本当に良いのでしょうか？

金利優遇後の借り入れ時の金利は同じようですが、

銀行によっては、優遇期間が半年であり、その後の金利が見直される所もあります。

そうなると、保証料が無料でもトータルで見ると変わらなくなるケースもあります。

一般の人は、そんな細かい事まで分かりませんよね。

上記のように保障料いらずの住宅ローンは良い条件のように思いますが、

細かい部分をみていくと、思わぬ誤解や後悔もありますので、ご注意ください。

実際に、当社にもご自身で借り換えをされて、

そののち半年くらいで相談に来られたお客様もいらっしゃいます。

住宅ローンの借り換えをする時、表面だけ見ないように、慎重に借り換えして下さい。

またそういった、不安がある方は是非当社の無料相談をお受け下さい。

自営業者に対する住宅ローンの審査は、どの銀行も厳しいようです。

審査の対象となる所得は申告所得。

いわゆる確定申告の額面で審査されるからです。

しかし、銀行によっては、青色控除や減価償却費・現在の家賃・専従者控除などの金額を、

所得にプラスして審査可能な場合もございます。

このような、経費・控除が多く申告の額面が低くなっている方は、

一度、弊社にご相談下さい。

http://www.house-fp.biz/

打開策があるかもしれません。

１２，１３の土日久しぶりに休暇を頂きました。

１２日は終日、日本ＦＰ協会大阪支部のＦＰの日（Ｒ）の

お手伝いをしてきました。

私は、会場の事前準備と相談員として２組の相談を

受けさせて頂きました。

今回は、多くの方に参加いただきまして、ありがとうございました。

たまの休暇といっても、こういう事をしていると、仕事と変わりませんね。

次の日の日曜日は、下の子の七五三で、写真をとりに行ってきました。

最初、下の子が、服を着るのをあまりにもイヤがるので、あきらめて、

二人で取る予定だったんですが、長女だけで写真を取る事にしました。

長女が写真を撮っていると、ミッキーマウスと一緒に写真を撮る時

次女も、一緒に撮りたい！と言ってくれました。

写真を撮るだけでも、お着替えやらで、結構時間がかかるのですね。

たくさんポーズ撮ると、最後選ぶ時、あれもこれも欲しくなりますね！

と言う事で、今日出社したらメールがすごい数になっていました（笑）

今日は、寒いですね。

先日、家でおでんを作ったんですが、いつもはおでんの元で作ったんですが

今回は、普通のダシにオイスターソースを入れて作りました。

とってもおいしかったです。みなさんも一度お試しを！

さて、住宅ローンの審査で問題になるのが、個人情報です。

どういうものが、個人情報にのるのかというと、

車のローンやカードの分割払い、キャッシング、カードローン

家電製品の分割払い、消費者金融の利用

などの情報が記載されています。

あと、教育ローンも

これらのローンがあると、年間の返済額と住宅ローンの返済額を合計して
返済に無理が無いかという審査（返済負担率）をされます。

ここをクリアしたら、大丈夫か？というと、そうではありません。

この情報で、消費者金融などの情報があれば、厳しくなってきます。

金額が少なくても、現在も消費者金融の利用があるだけで、アウトの場合もあります。

これらは、銀行によって審査の方法が違いますので、ここで引っかかってる方は
一度ご相談ください。

先日、住宅ローンの相談にこられたお客様から、

相談終了後に「写真より若く見えますね～」と言われました。

ホームページの写真の時から10キロ以上体重が減ったので

その為かも知れません。

気になるダイエット方法ですが、揚げもんを抜いております。

昔は、居酒屋に行くと絶対注文してた大好きなポテトも

今は、封印中です。そのおかげで、10キロ以上も体重が落ちました！

また近いうちに写真を変えたいと思います。

今日のお客様は、遠方の方でしたので、あまり何回も来てもらうのも・・・

と言う事で、メールでやりとりをしていました。

今の金利が公庫で4.65％とかなり高い金利です。

ご自身で、何回銀行にいっても、何件も断られていたとの事で、私の所に相談にこられました。

結果、1.075％で審査ＯＫで、本日初めて銀行に行くことになりました。

そこで、私もお客様と初めてお会いしたのですが、一通り書類を書き終わり、当社の事を聞くと

かなり不安だった。との事、早く知っていたが、中々相談ようしなかった。との事。

実は、今日も銀行印から一通り説明を聞き終わるまで不安でした。と言われました。

でも、結局は好条件で借り換えでき非常に喜んでおられました。

毎週水曜日にＦＰ講座をしております。

今日は、私が担当で金融の２回目

金融は、覚える言葉が多くて皆さん苦労されていました。

金利上昇局面では、変動金利に！

金利下降局面では、固定金利に！

皆さん「えっ？」

そうです。皆さんうちのお客様なので、住宅ローンのことを
意識されたんですね（笑）

運用は、そうですが住宅ローンは逆ですね！

参加された方、今日もお疲れ様でした。

先日、大阪市住まい情報センターで

住まいの資金計画のセミナーの第2部「資金調達と名義」を
話させていただきました。

約７０名様が参加されました。

資金調達と言う事で、
・住宅ローン
・フラット３５
・頭金
・親族からの援助
・贈与と貸借

などのお話しをさせていただきました。

今年から大きな改正がありそうなので、皆さん真剣に聞いて
くださいました。

最後に、アンケートを見せて頂いたのですが、結構評判がよかったので
安心しました。

３級ＦＰ試験が５月に行われますが、弊社で無料講座を開催します。

内容は、以下のとおりです。

平成23年2月23日（水）開講　毎週水曜日　全11回の予定
　　　　　　　　

　　　　　　　　　第 2回目　3月 2日（水）
　　　　　　　　　第 3回目　3月 9日（水）
　　　　　　　　　第 4回目　3月16日（水）
　　　　　　　　　第 5回目　3月23日（水）
　　　　　　　　　第 6回目　3月30日（水）
　　　　　　　　　第 7回目　4月 6日（水）
　　　　　　　　　第 8回目　4月13日（水）
　　　　　　　　　第 9回目　4月20日（水）
　　　　　　　　　第 10回目　4月27日（水）
　　　　　　　　　第 11回目　5月11日（水）

　　　　　　　
◎時間・10:00　～　12:00

◎受講料・無料（教材費として1,575円ご用意願います）

◎会場・・〒550-0014　大阪市西区北堀江1-1-7
　　　　　　　　　　　 四ツ橋日生ビル本館6F
　　　　　　　　
　　　　　　　　地下鉄「四ツ橋」駅下車徒歩1分です。

　　　　　　　　http://www.house-fp.biz/company.html
　　　　　　　　
　　　　　　　　電　話　番　号：06-6536-4333

　　　　　　　　ファックス番号：06-6536-6433

弊社は、住宅ローンの借り換え以外にも新規購入の資金計画もおこなっております。

個人のお客様や住宅会社に依頼されて、そのお客様にアドバイスをさせていただいております。

相談にこられたお客様のライフプランを作成し、いくらくらいの予算なら無理がないのか、とか、

住宅ローンは、どれを選べばいいのか、などアドバイスさせていただいております。

当然の事ですが、多くの会社の方は出来るだけ契約（前に進める）できるように話しをされていますが、

先日、ある設計会社様で、資金計画を伺っているとどうしても建設費が2000万円しか出ない話しに
なりました。
こんな場合、多くはその金額でプランを進めるのですが、その会社様はその金額では、ウチの個性が
出せないので、他の会社に行かれてはいかがですか？と言われていました。

せっかく、うちに来てくれたのですから納得してもらえる家を造るので、有る程度の予算を見てほしい
妥協をしたくない。との事でした。

お互い納得できる家づくり、本当に良い会社で仕事をしていると、私自身もうれしくなりました。

2010.8.11 18:37　の産経ニュースより

　年収を偽った所得証明書を提出し農協から住宅ローンなどの融資金３６５５万円をだまし取った上、債務の支払いを免れるため虚偽の養子縁組を繰り返したとして、大阪地検特捜部は１１日、詐欺などの罪で住所不定、元飲食店従業員、の男（３３）＝別の詐欺罪で起訴＝を追起訴した。特捜部によると、容疑を認めている。男は当初、別姓で逮捕され、その後の捜査で本来の姓が判明したという。

これ以外にも、他のローンを１本化したり銀行にウソをついてローンを借りるのは犯罪ですので、注意してくださいね。

昨日、日本損害保険代理店協会さんからの依頼を受けていました、
住宅ローンの見直し・借り換えセミナーを無事終えました。

参加された方も、住宅ローンの相談が多く受けているようで、熱心に聞いて頂きました。

質問も多く頂きましたが、やっぱり多く経験しているって事が大事だな、と思いました。

最近、住宅ローンの返済が出来なくなった。というお客様からの相談も増えてきております。

昨年までは、銀行に相談に行っても、中々相手にされない（相談に乗ってくれない）
銀行も、多くありました。

そうなんです。きっちり支払が出来ているうちは、銀行も相手にしてくれないのです。

なぜか？わざわざ通常返済しているお客さんを、懸念先にする事になりますから、
担当者は、いやがるんです。

ところが、昨年のモラトリアム法が成立してからは、以前よりは少しマシになったようです。

でも、中には今の状況なら期間延長もしてもらえない。条件変更してもらえない。と
いう相談もまだまだあります。

対応は、銀行によって、さまざまのようです。

普通に、店舗のある銀行に行っても、この対応です。

もし、これが店舗が近くにないネット銀行ならどうでしょうか？

私も、以前お客様の相談がありまして、急いでいたので梅田の某外資系銀行に
相談に行ったのですが、予約されていますか？との事で、担当者にも合わせて
いただけませんでしたが、

これが、ネット銀行となると電話でしか、やりとりが出来ないとなると、
電話のたらいまわし、機械的な対応などなど想像できます。

今までは、賃貸と持家を比較する時、もし万が一住宅ローンや家賃が支払い
出来なくなった場合、賃貸の場合は契約書に有る通り、すぐに出ていく必要が
ありますが、住宅ローンの場合は、銀行に相談にいけば、柔軟に対応してもらえる。
と、伝えていましたが、ネット銀行などの場合は、このとおりでは無いかも知れませんね。

便利さ、目先の事だけでは、後で後悔することもあるかも分かりませんね。

この度弊社では、

住宅ローン、住宅販売、不動産仲介などの経験のある方を募集しております。

ご希望の方は、uenoyama@occn.zaq.ne.jp　まで

ご連絡お待ちしております。

FP（ファイナンシャルプランナー）として、どうすればお客様に喜んで頂けるのかを考え、住宅ローンの借り換えのお手伝いをさせていただいております。
仕事をして、お客様からお喜びの声を頂くと本当にうれしく思います。
これからも、皆様に喜んでもらえるよう頑張っていきます。
お礼を頂いたお客様、ありがとうございます！

住宅ローンの返済額を減らす方法には、借り換えや繰り上げ返済の他に、支払期間延長もあります。
しかし、トータルの返済額を減らす事を考えると、借り換えと繰り上げ返済の２つになります。

支払期間を延長すると、問題を先送りしているだけですので、トータルの返済額も増えますので、注意が必要です。